“風(fēng)控管理是金融活動(dòng)的核心”，億歐智庫(kù)《2018中國(guó)智能風(fēng)控研究報(bào)告》中指出。
我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展表現(xiàn)出很強(qiáng)的信貸驅(qū)動(dòng)屬性，但目前傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司的風(fēng)控環(huán)節(jié)中，普遍存在信息不對(duì)稱、成本高、時(shí)效性差、效率低等問(wèn)題，傳統(tǒng)的風(fēng)控手段已經(jīng)難以滿足個(gè)人消費(fèi)旺盛引發(fā)的信貸增長(zhǎng)與長(zhǎng)期被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)忽視的長(zhǎng)尾用戶的貸款需求。
隨著金融業(yè)數(shù)字化程度不斷提升，其天然的“數(shù)字屬性”及大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展都為金融智能化轉(zhuǎn)型提供了絕佳的基礎(chǔ)，以大數(shù)據(jù)賦能的智能風(fēng)控中臺(tái)逐漸成為金融業(yè)風(fēng)控管理的新選擇。
如何做好“智能風(fēng)控”這盤菜？
如果將金融業(yè)風(fēng)控管理全過(guò)程比喻成做一盤菜，那就必須有一位專業(yè)的“廚師”從原料采購(gòu)、加工處理到菜品輸出進(jìn)行全過(guò)程把控。
智能風(fēng)控中臺(tái)就是這樣一位大廚，讓我們來(lái)看看他是怎樣把這道菜做的菜色香味俱全的吧：
“大廚”首先通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)采集內(nèi)部數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)、結(jié)構(gòu)化/非結(jié)構(gòu)化等各類風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)進(jìn)行聚合管理，為烹飪?nèi)孀龊迷牧蠝?zhǔn)備；
再加入風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、標(biāo)簽分析、風(fēng)險(xiǎn)模型策略（反欺詐策略、準(zhǔn)入策略、評(píng)分策略及貸后預(yù)警策略）等調(diào)料，對(duì)這些數(shù)據(jù)原材料進(jìn)行加工，精準(zhǔn)把控火候，拿捏貸前審批、貸中監(jiān)控、貸后催收等全流程的風(fēng)險(xiǎn)把控；
一番機(jī)智的操作，最終實(shí)現(xiàn)在信貸全流程中對(duì)客戶進(jìn)行反欺詐識(shí)別、準(zhǔn)入判斷、綜合評(píng)分、貸后預(yù)警和催收的風(fēng)險(xiǎn)管理閉環(huán)，為客戶奉上最符合其口味的智能風(fēng)控佳肴。
長(zhǎng)亮科技這位“老師傅”有啥絕活兒
長(zhǎng)亮科技 “智能風(fēng)控中臺(tái)”是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的老師傅，已服務(wù)過(guò)郵儲(chǔ)銀行、大連銀行、九江銀行、重慶農(nóng)商銀行、重慶銀行、云南紅塔銀行等客戶，其中大連銀行“智能風(fēng)控”獲得了“2020年中國(guó)金融科技創(chuàng)新大賽金獎(jiǎng)”。同時(shí)，更有多項(xiàng)大獎(jiǎng)傍身，2020年曾獲得“金融數(shù)據(jù)智能專家推薦TOP10優(yōu)秀解決方案”、“金融數(shù)據(jù)智能風(fēng)控創(chuàng)新優(yōu)秀解決方案”及“金融數(shù)據(jù)智能網(wǎng)絡(luò)影響力TOP10優(yōu)秀解決方案”等榮譽(yù)。
沒有金剛鉆，攬不了瓷器活，這位“老師傅”有啥絕活兒呢？
一、數(shù)據(jù)能力-配置原材料能力強(qiáng)
在增強(qiáng)數(shù)據(jù)的采集能力、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)整合能力之上，智能風(fēng)控中臺(tái)著重修煉數(shù)據(jù)計(jì)算能力，全面優(yōu)化升級(jí)對(duì)長(zhǎng)周期、高緯度的數(shù)據(jù)處理能力，以快速輸出優(yōu)質(zhì)數(shù)據(jù)原料，滿足判斷決策的需要。
二、技術(shù)能力-烹飪能力強(qiáng)
智能風(fēng)控中臺(tái)引用人工智能技術(shù)，創(chuàng)新計(jì)算能力，支持復(fù)雜算法、流計(jì)算、響應(yīng)時(shí)間、高并發(fā)等，并實(shí)現(xiàn)了風(fēng)控決策引擎核心工具類產(chǎn)品的創(chuàng)新升級(jí)。
三、業(yè)務(wù)能力-菜色創(chuàng)新強(qiáng)
智能風(fēng)控中臺(tái)除了支持信貸全流程閉環(huán)風(fēng)控的業(yè)務(wù)場(chǎng)景外，還支持客戶自定義預(yù)警場(chǎng)景設(shè)置、自定義模型場(chǎng)景設(shè)置、多維度分析、單維度歸因分析等功能。有效滿足了不同行業(yè)、不同層次的用戶的多種需求。
長(zhǎng)亮科技“智能風(fēng)控中臺(tái)”以其創(chuàng)新性和專業(yè)性為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)控賦能，有了這位“老師傅”賦能，曾經(jīng)制約金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的管理、成本、收益、風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題都可以快速控制或解決，真正實(shí)現(xiàn)信貸全生命周期的風(fēng)控管理。
智能風(fēng)控中臺(tái)不僅有利于金融企業(yè)作出正確的商業(yè)決策，保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)，更將進(jìn)一步推動(dòng)金融企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)+時(shí)代智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展。
